2022汽車抵押貸款必讀!貸款利率、流程、銀行申請、條件看過來

辦理汽車抵押貸款之前,要先了解什麼是汽車抵押貸款!依照字面上的意思可解釋為,將汽車為媒介當作擔保品抵押借貸顧客所需的金額。關於汽車抵押貸款很多事都需要詳細確認,其中包含了:貸款利率、貸款流程、與銀行申請的區別以及申貸的條件。就讓第一嘉義當舖來說明何謂汽車抵押貸款和其注意事項吧!

汽車抵押貸款必讀!汽車抵押貸款利率、條件與流程申請

汽車抵押貸款必讀!汽車抵押貸款利率、條件與流程申請

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汽車抵押貸款是什麼?

顧客有台汽車需要貸款,可以到當鋪選擇汽車抵押貸款。顧名思義就是以汽車當作擔保品,依照車價評估可以貸款的金額,根據車子抵押貸款條件來審核車輛,並用完整的汽車抵押貸款流程辦理,讓顧客可以貸款到所需要的金額。

雖然說汽車抵押貸款需要以汽車作為抵押物,但當鋪因應許多顧客因工作及日常生活中需要汽車,於是有了讓顧客使用汽車的免抵押貸款服務,就是外面常見的汽車免留車方案。

汽車貸款比較表

與汽車貸款不同,汽車抵押貸款要求您將車輛作為擔保,因此通常需要進行車輛評估和登記;汽車貸款則是一種未擔保貸款,貸款機構不需要擔保物或抵押品,通常用於購買新車或二手車,貸款金額較小,還款期限較短。

需要注意的是,如果您選擇汽車抵押貸款,如果您無法按時償還貸款,您的車輛可能會被拍賣,因此,一定要確保您有足夠的資金來償還貸款。

  汽車抵押貸款 新車分期貸款 原車融資 汽車增貸
利率 2.5%以內 2.3%~3.88% 2.45%~16% 2.45%~16%
額度 當鋪:車價7-8成 車價80%
  • 銀行:車價100%
  • 當鋪:車價7-8成
  • 融資公司:車價240%
  • 銀行:車價100%
  • 當鋪:車價7-8成
  • 融資公司:車價240%

汽車抵押貸款銀行與當舖有什麼差異?

在銀行或當鋪用汽車抵押貸款各有優劣,如果您需要較低的利率,則建議選擇銀行貸款;如果您需要較快的貸款批核和較長的貸款年限,則可以考慮選擇當舖貸款

  汽車抵押貸款當舖 汽車抵押貸款銀行
條件 備齊證件、汽車 須提供財力證明、證件、汽車
額度 依照擔保品價值 依照信用程度及財力證明
利息 年利率不超過30% 年利率4.5~15%
還款方式 沒有綁約隨借隨還 有綁約依照合約內容還款
優點 方便快速短期適合 額度較高長期使用
缺點 車價不足貸款金額較低 審核時間較長緊急需求困難
貸款年限 無年限,隨借隨還不綁約 約7年

汽車抵押貸款利率利息是多少?

根據當舖業法規定,合法當鋪一年的汽車抵押貸款利率不得超過30%,也就是每月不得超過2.5%的利息,並可收取5%的倉棧費用來收費。同時合法當舖不會收取任何服務費或過件費,這樣才是合法合理的收費方式。

有借有還再借不難,汽車抵押貸款利息還款方式,會依照顧客跟當舖業者討論規劃還款計畫,沒有綁約隨借隨還,有經過詳細規劃後,顧客在還款上會容易許多。

汽車抵押貸款利率試算

當鋪可能會提供2.5%的月利率,即年利率為30%,假設您從當鋪借款10萬元,貸款期限為1年,則該貸款的總利息為(利息 = 借款金額 x 年利率):

10萬元 x 30% = 3萬元。

因此,借款人需要在1年內償還本金和利息共計13萬元。

汽車抵押貸款額度多少?如何計算?

汽車抵押貸款的額度會因抵押機構、抵押車輛的品牌、車齡、殘值等因素而異,一般而言,汽車抵押貸款的額度通常為車輛市場價值的70%~80%左右

銀行v.s.融資公司汽貸比較

  永豐銀行 新光銀行 和潤融資公司 中租融資公司
汽貸利率 2.45%起 4.3%~11% 1.68%-14% 7%-14%
汽貸額度 未提供 最高300萬 最高300萬 最高300萬
貸款期限 最長5年 最長7年 1年~6年 1年~6年

影響汽車抵押貸款額度的因素:

  1. 抵押車輛的品牌、車齡和狀況:一般來說,品牌知名度較高、車齡較新且狀況良好的車輛可以獲得較高的貸款額度。
  2. 貸款機構的審批標準:不同的貸款機構有不同的審批標準,一些貸款機構可能會更傾向於批准高額貸款。
  3. 抵押車輛的殘值:殘值指的是車輛在貸款期限結束時的價值。一般而言,殘值越高,貸款額度也就越高。

汽車抵押貸款額度試算

計算汽車的殘值需要考慮多種因素,例如車輛品牌、車齡、里程數、狀況等。以下是一個簡單的汽車殘值計算公式:殘值 = 車輛市場價值 - (每年減值費用 x 車齡)。

例如,某車輛市場價值為80萬元,每年減值費用為2萬元,車齡為3年,則該車輛的殘值為:

80萬元 - (2萬元 x 3) = 74萬元。

而汽車抵押貸款的額度通常為車輛殘值的70%-80%,若以80%來計算,則該輛汽車可貸款:

74萬元 x 80% =59.2萬元

※需要注意的是,這只是一個簡單的計算示例,實際的殘值計算會受到多種因素的影響,具體情況需要根據實際情況進行計算。

汽車抵押貸款條件一次弄懂

當鋪汽車抵押貸款條件其實相當簡單,只需要車主本人攜帶身分證、行照、車主聯,到現場審核辦理即可。

無分期汽機車 分期中汽機車 公司車
1. 身分證
2. 行照
3. 保險卡
4. 車主聯
1. 身分證
2. 行照
3. 保險卡
4. 近期分期繳款單
1. 身分證
2. 行照
3. 保險卡
4. 營業登記正本
5.公司大小章

為了讓顧客更方便快速的辦理,建議可攜帶齊全汽車抵押貸款資料加速當舖業者審核,也能有更高的借貸金額,例如攜帶工作證明、薪轉證明或是汽車的車齡較新、價值較高的進口車,能夠有更高的借款額度。

汽車抵押貸款流程

2022汽車抵押貸款必讀!貸款利率、流程、銀行申請、條件看過來

  1. 來電辦理:借款需要本人來辦理,如非本人則無法借款
  2. 核對資料:核對證件及身分證上的名字是否為本人且一致
  3. 檢查物品:詢問同意後檢查物品,了解物品是否有違金、罰款罰金等
  4. 審核:物品確認後審核額度
  5. 確認額度:與借款人確認額度後,簽寫當票
  6. 放款:簽寫完畢,當天馬上放款

汽車抵押貸款優缺點有哪些?

汽車抵押貸款是一種常見的貸款方式,以下是它的優缺點:

汽車抵押貸款優點:

  1. 貸款金額較大:由於汽車作為抵押品,貸款機構的風險較小,因此汽車抵押貸款通常可以獲得較大的貸款額度。
  2. 利率較低:相較於其他貸款方式,汽車抵押貸款的利率通常較低,這是由於汽車作為抵押品可以減少貸款機構的風險。
  3. 貸款期限較長:汽車抵押貸款通常可以獲得較長的貸款期限,有些貸款機構甚至提供長達數年的貸款期限,這使得借款人可以更輕鬆地還款。

汽車抵押貸款缺點:

  1. 有抵押風險:由於汽車作為抵押品,如果借款人無法按時償還貸款,貸款機構有權將車輛拍賣來清償債務,這樣會導致借款人失去汽車,是汽車抵押貸款較大的風險之一。
  2. 價值波動風險:汽車的價值會受到多種因素的影響,例如市場供需、新車型上市等,這會導致抵押物的價值波動,進而影響到貸款額度和利率。
  3. 不適用於舊車:由於汽車的市場價值會隨著車齡的增加而降低,因此舊車通常無法獲得較高的貸款額度,也可能會被一些貸款機構排除在汽車抵押貸款之外。

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